Что нужно знать о микрозаймах

 Получить займы онлайн на карту без процентов без проверок срочно.

Во время пандемии COVID-19 вы знаете, насколько сложной задачей может быть контроль за движением денежных средств, выплатой заработной платы и другими деловыми расходами, не говоря уже об обеспечении благополучия ваших ценных сотрудников и близких. Учитывая столь многое, вам может понадобиться поддержка для вашего малого бизнеса. После последних месяцев тупиковой ситуации Конгресс, наконец, согласовал очередной раунд финансирования Программы защиты заработной платы (Paycheck Protection Program, PPP) для малого бизнеса, которая теперь является частью Закона CARES, принятого Конгрессом в марте 2020 года.

В настоящее время эта программа является частью Закона CARES, принятого Конгрессом в марте 2020 года.

Для многих владельцев малого бизнеса процесс получения доступа к капиталу для открытия или поддержки нового бизнеса может быть пугающим. Многие банки не предоставляют кредиты новым предприятиям, поскольку считают их рискованными или считают, что прибыль будет ограниченной. Тем не менее, это оставляет потенциальных заемщиков с ограниченными возможностями для получения финансирования, которое может потребоваться для пополнения оборотного капитала и других стартовых расходов.

К счастью, благодаря растущей тенденции к микрокредитованию владельцы малого бизнеса могут получить кредиты, как правило, до 50 000 долларов США, которые помогут им закрепиться и развиваться. Хотя микрозаймы небольшие, они часто являются именно тем, что нужно владельцам малого бизнеса для покрытия основных расходов, связанных с запуском их бизнеса.

Как правило, микрозаймы предоставляются на сумму до 50 000 долларов США.

У владельцев бизнеса есть несколько способов подать заявку на получение микрозайма, в том числе через кредиты Ассоциации малого бизнеса (SBA), некоммерческие организации и альтернативных кредиторов, но важно понимать различные типы и принцип их работы, чтобы убедиться, что вы выбрали тот, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса.

Что такое микрозайм?

Как правило, микрозаймы - это кредиты на сумму 50 000 долларов США или меньше, при этом средний размер микрозаймов SBA в 2019 финансовом году составил 14 735 долларов США. Микрозаймы для малого бизнеса обычно предлагаются некоммерческими организациями, правительственными агентствами или индивидуальными кредиторами для использования на различные деловые расходы. Программы микрозаймов могут различаться, ориентируясь на конкретные виды бизнеса, например, на женщин-предпринимателей, малообеспеченные слои населения или ветеранов. Некоторые микрозаймы предусматривают использование средств на конкретные цели.

 

Микрозаймы могут использоваться для следующих целей:

Инвентарь или материалы

Мебель или приспособления

Машины или оборудование

В дополнение к выдаче денег в долг некоторые программы микрозаймов предлагают помощь в таких вопросах, как маркетинг, финансовое консультирование, обучение и техническая поддержка начинающих предпринимателей. Для начинающих владельцев бизнеса такая поддержка может быть очень ценной и помочь им ответственно использовать капитал и планировать будущее своего бизнеса.

Общие ставки и условия микрозаймов

Процентные ставки и условия микрозаймов варьируются от кредитора к кредитору и зависят от типа кредитной программы и квалификации заемщика. Однако, как правило, они предлагаются в виде ежемесячных кредитов с рассрочкой платежа по процентной ставке от 5% до 20%. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до шести или семи лет.

Факторы, которые могут повлиять на сроки погашения кредита, включают:

Как будут использоваться средства

специфические требования кредитора

потребности заемщика

Хотя существуют и другие кредитные продукты, которые могут быть доступны владельцам малого бизнеса, микрозаймы могут быть более предсказуемым и устойчивым вариантом кредитования по сравнению с торговыми денежными авансами, которые, как правило, имеют высокую стоимость заимствования и менее строгий надзор со стороны регулирующих органов.

Типы микрокредиторов

Чтобы найти подходящий микрозайм для вашего бизнеса, необходимо разобраться в различных типах микрокредиторов. Многие кредиторы предлагают микрозаймы в дополнение к другим кредитным программам, а некоторые кредиторы специализируются на микрозаймах для конкретных сообществ.

Ниже мы расскажем о том, как найти подходящий микрозайм для вашего бизнеса. <Ниже вы найдете информацию о различных видах микрокредиторов и о том, как работает микрозайм каждого типа.

 

Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA предоставляет прямые, обеспеченные государством займы микрозаймодавцам-посредникам, которые затем могут предложить заемщикам финансирование и обучение, необходимые для открытия и ведения малого бизнеса. Сумма займа может достигать 50 000 долларов США, а некоторые программы предназначены для женщин, ветеранов и других малообеспеченных слоев населения.

Сроки и условия оговариваются непосредственно с кредитором-посредником, а не с SBA, но общие процентные ставки и условия микрозаймов SBA следующие:

Для получения дополнительной информации о том, где найти местного кредитора-посредника SBA или получить дополнительную информацию о микрозаймах, обратитесь в местное окружное представительство SBA .

Микрозаймы, предоставляемые по принципу "от равного к равному" (P2P)

В последние годы растет популярность однорангового (P2P) кредитования бизнеса, которое позволяет заемщикам получить доступ к капиталу непосредственно от других лиц (инвесторов), без финансового учреждения, выступающего в роли "посредника". Используя онлайн-платформы для связи, заемщики часто могут быстро найти финансирование от кредиторов, желающих вложить средства.

Для владельцев малого бизнеса с низкой или плохой кредитоспособностью кредитование P2P может быть полезным ресурсом для получения микрозаймов. Многие инвесторы не требуют той же квалификации, что и банк или кредитный союз (например, залога или хорошей кредитоспособности), но все же важно изучить кредиторов P2P и их условия, чтобы убедиться, что они отвечают вашим деловым потребностям и финансовым перспективам.

Вы можете получить микрозайм в рамках P2P-кредитования.

Если вы заинтересованы в получении микрозайма P2P, вам стоит обратить внимание на компанию LendingClub. Их быстрый и простой процесс подачи заявки и в целом положительный опыт помощи малому бизнесу в получении финансирования делают их одним из наших лучших вариантов.

Компания LendingClub является одним из лучших кредиторов.

Дополнительные примеры P2P-микрокредиторов:

SoLo Funds: Их цель - предоставить доступ к кредитам по приемлемым ценам, соединяя заемщиков и кредиторов на своем мобильном рынке. Заемщики сами устанавливают условия погашения, а кредиторы получают возможность диверсифицировать свой кредитный портфель.

Kiva: форма краудфандинга, при которой кредиторы могут поддерживать заемщиков со всего мира, не имеющих доступа к капиталу для поддержки своего бизнеса. Заемщиками часто становятся ремесленники, студенты, владельцы магазинов или ресторанов.

Микрозаймы, ориентированные на миссию

Многие микрозаймы предлагаются кредиторами, которые стремятся поддержать конкретные сообщества и группы людей, предоставляя им экономические и предпринимательские возможности. Такие микрокредиторы могут быть некоммерческими организациями и/или финансовыми институтами общественного развития (CDFIs), которые специально поддерживают сообщества с низким и умеренным уровнем дохода. Несколько примеров типов CDFI включают:

Банки развития сообществ

Кредитные союзы развития сообществ

Фонды займов для развития сообществ

Фонды венчурного капитала развития сообществ

Некоторые микрокредиторы действительно поддерживают сертификацию CDFI, что говорит заемщикам о том, что организация привержена принципам CDFI. Примерами сертифицированных CDFI и их филиалов являются:

LiftFund: Предоставляет кредиты и услуги тем, кто не имеет доступа к финансированию из коммерческих источников, таких как традиционный банк.

Accion : сотрудничает с тремя сертифицированными CDFI для обслуживания малого бизнеса в сообществах по всей территории США.

GrameFund: Предоставляет кредиты и услуги для малого бизнеса.

Grameen America: Приверженность поддержке женщин-предпринимателей и их сообществ

.

Opportunity Fund: Миссия заключается в оказании помощи малым предприятиям, не имеющим достаточного обслуживания, особенно тем, которые принадлежат иммигрантам с низким и умеренным доходом, цветному населению и женщинам.

Департамент финансов США также предлагает полный список CDFI для заемщиков, которые предпочитают обращаться к микрокредиторам, имеющим сертификат CDFI.

Онлайновые и альтернативные кредиторы

Альтернативные кредиты для малого бизнеса - это кредиты, предлагаемые частными лицами или кредиторами, которые не являются традиционными банками. Альтернативные микрокредиторы могут включать:

Онлайновые кредиторы малого бизнеса

друзья и родственники

Если вы ищете быстрый доступ к финансированию, онлайн-кредиторы малого бизнеса могут быть тем ресурсом микрозаймов, который вам нужен. Кредиты от онлайн-кредиторов также легче получить по сравнению с традиционными банковскими кредитами, что может быть полезно для менее состоявшегося бизнеса или для заемщиков с небольшой или нулевой кредитоспособностью.

Плюсы и минусы микрокредитования

Для владельцев малого бизнеса микрозаймы могут быть жизненно важной частью успеха их бизнеса. Однако, даже несмотря на преимущества, существуют некоторые потенциальные риски, о которых следует знать, прежде чем обращаться за микрозаймами. Вот некоторые типичные плюсы и минусы:

Как получить микрозайм?

Перед тем, как подать заявку на получение микрозайма, важно изучить информацию о микрокредиторах и хорошо понять финансовые показатели и цели вашего бизнеса. Следующие основные шаги могут помочь вам подготовиться к подаче заявки на микрозайм:

1. Создание бизнес-плана

Бизнес-план полезен при планировании своего будущего и даже может потребоваться некоторым микрокредиторам. Уделив время составлению официального бизнес-плана, вы сможете оценить свои потребности при поиске финансирования.

Как правило, традиционный бизнес-план включает в себя:

резюме, которое представляет собой обзор высокого уровня вашей компании:

Предложение продукта или услуги

цели на будущее

Описание компании, которое должно содержать подробную информацию о:

Проблема, которую решает ваш продукт или услуга, и для кого

Что отличает вас от конкурентов

Ваше местоположение и члены команды

Исследование рынка, включающее:

Что конкуренты делают хорошо

В чем конкуренты испытывают недостаток, и как вы можете заполнить эти пробелы

Тенденции и темы в вашей отрасли

Углубленное понимание вашей целевой аудитории

Структура вашей компании, включая:

Как юридически оформлен ваш бизнес (например, ООО или единоличное владение; S- или C-корпорация)

Организационная схема всех членов команды с указанием их обязанностей по отчетности и управлению

Подробная информация о вашем продукте или услуге, например:

Что в настоящее время делается для исследований и разработок

Какими авторскими правами или патентами вы обладаете

Жизненный цикл вашего продукта или услуги

Стратегии маркетинга и продаж, которые должны:

Соответствовать вашим краткосрочным и долгосрочным финансовым целям

быть максимально конкретными, перечисляя отдельные этапы от привлечения до удержания клиентов

Запрос на финансирование, который должен включать конкретные сведения о:

Сколько денег вам нужно

Как вы собираетесь потратить деньги

Желаемые сроки погашения

Вы хотите предложить собственный или заемный капитал

Ваши финансовые прогнозы, которые должны включать:

Прогнозируемые отчеты о доходах, балансовые отчеты, отчеты о движении денежных средств и бюджеты капитальных затрат на следующие пять лет (включая графики и диаграммы)

.

Взаимосвязь между запросом на финансирование и стратегиями маркетинга и продаж

Отчеты о доходах, балансовые отчеты и отчеты о движении денежных средств за последние три-пять лет, если возможно

Приложение, в которое вы можете включить любые дополнительные документы, подтверждающие ваш план

2. Определение соответствия требованиям

В зависимости от кредитной программы и кредитора у кредиторов будут свои требования к кандидатам, но в целом малые предприятия должны соответствовать следующим критериям:

Быть единственным владельцем или совладельцем коммерческого малого предприятия

Не иметь недавних банкротств, просроченных платежей, непогашенных налоговых обязательств или обращений взыскания

Иметь возможность погасить кредит с текущим доходом/выручкой

Подтверждение хорошей истории платежей кредиторам

Иметь четкий, сильный бизнес-план на будущее

Соответствие любым специальным демографическим требованиям (например, ветеран, меньшинство, малообеспеченные), если это применимо

3. Выбор микрокредитора

После проведения исследований, основанных на вашем бизнес-плане и потребностях, настало время выбрать микрокредитора. Сузьте круг поиска и рассмотрите кредиты, на которые вы имеете право и которые вы хотите получить; каждый кредитор будет проводить жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку, что влияет на вашу кредитную историю. Слишком большое количество проверок может негативно повлиять на вашу кредитную историю и, следовательно, на ваши шансы получить одобрение на микрозайм.

.

4. Сбор документов и информации

У кредиторов могут быть разные требования к документам, поэтому подготовьте следующие документы, чтобы предоставить их вместе с заявкой или по запросу:

Подтверждение дохода

Бизнес и личные финансовые отчеты

Как вы будете использовать микрозайм

Подробный бизнес-план

Подтверждение наличия залога, если применимо

Список рекомендаций, которые могут поручиться за вас в личном и профессиональном плане

Подготовив эти основные документы, вы сможете упростить процесс подачи заявки, если решите обратиться за микрозаймом. Поработайте с выбранным вами микрокредитором, чтобы убедиться, что он располагает всей необходимой информацией.

Кредиторы, предлагающие микрозаймы

Интересно узнать, какие кредиторы предлагают микрозаймы? Эта выборка кредиторов была получена в результате поискового запроса Google "лучшие микрозаймы США":

.

Вся информация была точной по состоянию на 4/9/2021.

Альтернативы микрозаймам

Если вы ищете дополнительные варианты финансирования, следующие виды кредитов для малого бизнеса могут быть полезны как для краткосрочного, так и для долгосрочного финансирования.

Коммерческий кредит на недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость используется для приобретения или улучшения здания, предназначенного специально для использования в бизнесе. Как правило, они требуют более длительного процесса одобрения и хорошей кредитоспособности.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств - это любой кредитный продукт, который покрывает повседневные расходы, такие как выплата заработной платы, ежемесячные счета и ремонт. Многие малые предприятия полагаются на кредиты на пополнение оборотных средств для управления колебаниями денежных потоков.

Кредиты для ресторанов

Кредиты для ресторанов могут быть полезны при открытии или расширении ресторанного бизнеса. Они предлагаются различными типами кредиторов и обычно могут использоваться для покрытия краткосрочных или долгосрочных расходов.

Франчайзинговое финансирование

Если вы покупаете франшизу, кредит на франчайзинг может помочь покрыть расходы, связанные с открытием новой точки. Хотя вы можете найти кредит на франшизу у различных кредиторов, существуют также франчайзинговые компании, которые специализируются на этом виде финансирования.

Мерчантский денежный аванс

Авансовые кредиты для торговых предприятий предоставляют заемщикам наличные деньги авансом, а их погашение осуществляется за счет процента от будущих продаж кредитных карт заемщика. Можно настроить автоматическое списание средств непосредственно с вашего банковского счета ежедневно или еженедельно.

Финансирование товарных запасов

Кредиты на финансирование товарных запасов основаны на активах и используются для приобретения необходимых товарных запасов, что помогает управлять денежными потоками и поддерживать товарные запасы. Товарно-материальные запасы служат залогом, и кредиторы основывают финансирование на проценте от стоимости товарно-материальных запасов.

Факторинг счетов-фактур

Факторинг счетов предлагает денежные средства в обмен на неоплаченные счета клиентов. Как правило, факторинговая компания (кредитор) несет ответственность за взыскание неоплаченных счетов.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса - это вариант краткосрочного кредита, который предоставляет заемщикам доступ к денежным средствам в пределах установленного кредитного лимита, определенного кредитором. На деньги, взятые из кредитной линии, выплачиваются проценты. Некоторые кредитные линии являются возобновляемыми, а другие заканчиваются, как только вы используете и выплатите всю сумму кредита.

Финансирование оборудования

Кредит на оборудование используется для приобретения оборудования для бизнеса. Срок кредита обычно равен ожидаемому сроку службы оборудования. Оборудование выступает в качестве залога по кредиту. Ставки могут варьироваться в зависимости от типа оборудования, отрасли и квалификации.

У каждой из этих альтернатив, разумеется, есть свои плюсы и минусы, на которые вы должны обратить внимание в ходе исследования, чтобы найти подходящий вариант финансирования для вашего бизнеса.

Сравнение микрокредиторов с Lantern Credit

Когда вы только начинаете свой бизнес или нуждаетесь в поддержке как недавно созданный бизнес, вам необходим доступ к надежному финансированию. При таком количестве вариантов кредитования выбор подходящего может оказаться непосильной задачей, поэтому мы хотим облегчить сравнение и выбор подходящего микрозайма для вашего бизнеса.

В Lantern Credit вы можете выбрать подходящий микрозайм.

В Lantern Credit мы помогаем упростить процесс поиска кредиторов, чтобы у вас было больше времени на управление бизнесом, развитие и успех. Всего несколько кликов - и вы мгновенно получаете доступ к различным вариантам финансирования малого бизнеса в одном месте.

 

Кредит Lantern Credit.

Отказ от ответственности: Многие факторы влияют на вашу кредитную оценку и процентные ставки, которые вы можете получить. SoFi не является организацией по ремонту кредитов, как это определено федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон об организациях по ремонту кредитов. SoFi не предоставляет услуги по "ремонту кредитов", а также консультации или помощь в отношении "восстановления" или "улучшения" вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга. Более подробную информацию можно найти на сайте FTC, посвященном кредитам (https://www.consumer.ftc.gov/topics/credit-and-loans)

.

Об авторе

 

Lantern - это сайт сравнения продуктов, который облегчает частным лицам поиск продуктов и сравнение предложений от ведущих кредиторов. Lantern принадлежит и управляется SoFi Lending Corp., цифровой компанией персональных финансов, которая помогла более чем миллиону людей правильно распорядиться своими деньгами.

Потребительские продукты

Продукты для малого бизнеса

Законодательство

Этот сайт Lantern принадлежит SoFi Lending Corp., кредитору, лицензированному Департаментом финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансировании Калифорнии, номер лицензии 6054612; номер NMLS 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

Все ставки, сборы и условия представлены без гарантии и могут быть изменены по усмотрению каждого поставщика. Нет никакой гарантии, что вы получите одобрение или сможете претендовать на рекламируемые ставки, сборы или условия. Фактические условия, которые вы можете получить, зависят от таких факторов, как запрашиваемые льготы, ваш кредитный рейтинг, использование, история и другие факторы.

* Проверьте свою ставку: Чтобы проверить тарифы и условия, на которые вы можете претендовать, Lantern проводит мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на вашу кредитную историю. Однако если вы выберете продукт и продолжите подачу заявки, выбранный вами кредитор (кредиторы) запросит ваш полный кредитный отчет в одном или нескольких агентствах потребительских отчетов, что считается жесткой проверкой кредитоспособности и может повлиять на вашу кредитную историю.

* Проверьте свою ставку.

Все условия кредитования, включая процентную ставку, годовую процентную ставку (APR) и ежемесячные платежи, указанные на этом сайте, предоставлены кредиторами и являются приблизительными, основанными на ограниченной информации, которую вы предоставили, и предназначены только для информационных целей. Расчетная ставка APR включает все применимые комиссии, как того требует Закон о правдивом кредитовании. Фактические условия кредита, включая APR, будут зависеть от выбранного вами кредитора, его критериев андеррайтинга и ваших личных финансовых факторов. Представленные условия кредитования и ставки предоставляются кредиторами, а не SoFi Lending Corp. или Lantern. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями и положениями каждого кредитора для получения дополнительной информации.

Корпорация SoFi Lending Corp. ("SoFi") управляет данным продуктом рефинансирования студенческих кредитов в сотрудничестве с Even Financial Corp. ("Even"). Если вы отправите запрос на получение кредита, SoFi передаст вашу информацию в Even, а Even передаст ее своей сети кредиторов/партнеров для рассмотрения, чтобы определить, имеете ли вы право на получение предварительно квалифицированных или предварительно одобренных предложений. Кредиторы, получающие вашу информацию, также получат информацию о вашей кредитоспособности из агентства кредитных историй. Если вы соответствуете условиям одного или нескольких кредиторов и/или партнеров, вам будут представлены предложения от одного или нескольких кредиторов/партнеров, прошедшие предварительный отбор и получившие предварительное одобрение, здесь, на сайте Lantern. Более подробная информация об Even, процессе и кредиторах/партнерах описана в форме запроса на получение кредита, которую вы получите, посетив нашу страницу "Личные кредиты", а также страницу "Рефинансирование студенческих кредитов". Нажмите, чтобы узнать больше о лицензиях и раскрытии информации, условиях обслуживания и политике конфиденциальности Even.

.

Кредиты на рефинансирование студенческих кредитов, предлагаемые через Lantern, являются частными кредитами и не имеют возможности списания долга или погашения, которые предлагает федеральная программа кредитования или которые могут стать доступными, включая погашение на основе дохода, погашение, зависящее от дохода, или выплату по мере заработка (PAYE).

.

Уведомление: Недавние законодательные изменения приостановили все выплаты по федеральным студенческим кредитам и отменили начисление процентов по кредитам, взятым на федеральном уровне, до 01/31/22. Пожалуйста, внимательно изучите эти изменения перед рефинансированием кредитов, находящихся в федеральной собственности, так как в этом случае вы больше не сможете претендовать на эти изменения или другие будущие льготы, применимые к кредитам, находящимся в федеральной собственности.

Уведомление.

Информация о рефинансировании автокредитов, представленная на этом сайте Lantern, получена от MotoRefi. Информация о рефинансировании автокредитов, представленная на сайте Lantern, является ориентировочной и зависит от выполнения вами требований кредитора, в том числе: вы должны соответствовать кредитным стандартам кредитора, сумма кредита должна составлять не менее $10 000, а возраст автомобиля - не более 10 лет, пробег на одометре - не более 125 000 миль. Ставки и условия кредитования, представленные на сайте Lantern, могут быть изменены при обращении к кредитору и могут зависеть от вашей кредитоспособности. Могут применяться дополнительные условия, и все условия могут варьироваться в зависимости от штата вашего проживания.

Применяются сроки, условия, ограничения по штатам и минимальные суммы займов. Прежде чем подавать заявку на получение обеспеченного кредита, мы рекомендуем вам тщательно обдумать, подходит ли вам этот тип кредита. Если вы не сможете вносить платежи по обеспеченному персональному кредиту, вы можете потерять имущество, которое предоставили в качестве залога. Не все заявители могут претендовать на большую сумму кредита или наиболее выгодные условия кредитования. Одобрение кредита и фактические условия кредитования зависят от способности соответствовать требованиям андеррайтинга (включая, но не ограничиваясь, ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога), которые варьируются в зависимости от кредитора.

Информация о страховании и страховании может быть разной.